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高保低赔
评价：严重违反保险法
此次被炮轰的霸王条款中的第三条，则是涉及高保低赔。是指保险公司在承保时按新车购置价确定车损险保额以后，根据这一保额收取保费。但一旦车辆出险，保险公司最高只按照车辆出险时折旧后的实际价值赔付，而不是根据投保时所确认的保额为最高赔付。
对此，市消委会在点评中提出，根据《保险法》第五十五条规定：“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险人应当退还相应的保险费。”但在保险公司的合同条款里，这一表述则变成了“保险金额不得超过新车购置价，超过部分无效”，这样就将《保险法》中“保险价值”这一强制性法律规定改换为“新车购置价”。如此，保险公司就可以按照新车的标准收取旧车的保费，为“高保低赔”留下伏笔，严重违反保险法规定，也应属无效条款。
■部门回应
深圳保监局：年内全部叫停
近年来，有关车险理赔的相关投诉大量增加。“3·15”前夕，深圳保监局召开保险消费者权益保护工作会议，部署安排深圳保险业保护消费者权益工作，重点整治投诉集中的“车险理赔难”问题。其中，对于反映较大的“无责不赔”等不合理条款，深圳将尽快叫停，确保年内出台新的合理规则。
“家属免赔”、“无责免赔”、“高保低赔”，昨日，深圳消委会对车险行业的三大不合理条款进行点评，并借此呼吁社会广泛关注，共同推进其整改。对此，深圳保监局相关负责人表示，这三大不合理条款将在今年内全部叫停。
据介绍，前日中国保险行业协会就发布《机动车辆商业保险示范条款》，对原有商业车险条款进行了全面梳理，筛查不利于保护被保险人权益、表述不清和容易产生歧义之处，并进行了合理修订。
针对近期商业车险市场中备受关注的“高保低赔”、“无责不赔”、“家属免赔”等问题，示范条款明确规定，车辆损失保险的保险金额按投保时保险机动车的实际价值确定;在理赔时被保险机动车发生全部损失，保险公司按保险金额进行赔偿;被保险机动车发生部分损失，保险公司按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。
此外，示范条款还规定，因第三方对保险机动车的损害而造成保险事故，保险公司可以在保险金额内先行赔付被保险人，然后代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利，消费者在发生车辆损失保险事故后，除可以沿用过去的索赔方式外，还能直接向自身投保的保险公司进行索赔，免去了和第三方之间沟通索赔的麻烦。
但示范条款的发布并不意味着被保险人能马上享受新的服务，深圳保监局表示，将尽快加以落实，督促各保险公司尽快在年内实施履行。
