深圳新年房贷执行新利率 信用好可下浮15％

    【深圳商报讯】今年人民银行连续两次上调贷款基准利率，从明年1月1日起各商业银行将对办理浮动房贷的客户执行新的房贷利率。昨天(14日)记者了解到，一般信用无污点的老房贷客户可享受基准利率下浮15％的优惠利率，享受优惠利率的老客户无须提前还贷款。

    信用好利率可下浮15％

    今年，央行分别于4月28日及8月19日两次上调贷款利率，同时将商业性个人住房贷款利率下限从贷款基准利率的0.9倍扩大至0.85倍。调整后，5年期以上个人住房贷款基准利率为6.84％，下限利率为5.814％。明年老房贷客户是否能享受优惠利率？

    日前，农行公布具体房贷调整细则，对于原执行利率为基准利率0.9倍的个人房贷，在明年元旦调息时还本付息正常的，或者由于非恶意原因连续逾期两期（含）以内的，农行都会将其贷款执行利率直接调整为新基准利率的0.85倍。

    工行深圳分行相关人士介绍，8月18日（含）以前发放的个人住房贷款，已享受基准利率9折优惠的客户，从明年1月1日起将可享受8.5折优惠。此外，中行、建行、深发展等深圳银行也表示，信用良好的老客户明年1月1日仍可享受到优惠贷款利率。光大深圳分行相关负责人称，该行还未出台相关政策，不过预计信用好的老客户仍可享受优惠利率。

    有银行人士提醒，并非所有客户都在明年1月1日起执行房贷新利率，一切以与银行签订的合同为准。如，有些合同规定执行新利率的时间是按“对年、对月、对日”的原则执行，如去年3月20日的贷款户，可到明年3月20日执行新利率。

    房贷账户加钱不多

    按新利率执行，意味着“老按揭户”明年房贷的月还款额将有所增加。银行人士提醒，老房贷客户要给房贷账户加点钱，以防缴纳不必要的罚息。

    在今年两次加息前，银行房贷5年以上的基准利率为6.12％，信用好可实行0.9倍的优惠下浮利率，因此实际利率为5.51％；而明年1月基准利率上调为6.84％后，如果按照0.85倍的下限执行，则实际利率为5.814％。

    罚息也水涨船高

    据悉，明年个人房贷逾期罚息也将同步调整。多数银行已将房贷（商贷）逾期罚息上调为：在贷款执行利率水平上加收30％至50％。

    在央行规定基础上，各商业银行都制订了具体的执行标准。农行和光大银行的罚息利率为贷款合同的执行利率加收30％至50％。以利率上调后5年期以上商业房贷利率6.84％来计算，如果是按房贷利率加收30％的标准执行年罚息，那么年罚息为6.84％×（1＋30％）＝8.892％，日罚息即为8.892％÷360＝0.247‰。对于一个每月还款5000元、拖延1个月的欠款者，则罚息数为37.05元。

    银行提醒，逾期不还贷不仅要多支出钱，还会影响到个人信用记录。

    提前还贷先提出申请

    记者近日从几家银行了解到，目前提前还款量还比较平稳，不过年底前常常是提前还贷的高峰。